CONTO CORRENTE: PERCHÉ SCEGLIERE IL DEPOSITO PER LA LIQUIDITÀ
Quando il conto corrente rende
Andrea Telara 12/5/2005
Non sono l'Eldorado, ma danno una remunerazione sicura che va da un minimo dell'1,5 a un massimo del 2,5% lordo annuo. E piacciono perché fanno fruttare il denaro in sicurezza.
Li hanno ribattezzati «superconti», ma altro non sono che depositi ad alta remunerazione, ormai diventati il cavallo di battaglia di molti istituti di credito. Del resto, come testimonia l'ultimo rapporto di Prometeia sui bilanci bancari, la fuga dai vecchi conti correnti, che rendono non più dell'1%, è un dato inconfutabile: tra il 2002 e il 2004, infatti, il numero di depositi intestati alla clientela privata è sceso di oltre 1,2 milioni di unità.
E gli italiani sono alla ricerca di prodotti per far fruttare la liquidità. Lo dimostra il successo del Conto Arancio, lanciato meno di cinque anni fa dall'olandese Ing Direct, che nel 2004 ha superato la soglia dei 500 mila sottoscrittori. Il segreto? Tasso imbattibile (2,5% lordo annuo che sale al 4% nei primi quattro mesi di sottoscrizione) e flessibilità d'utilizzo (non obbliga a cambiare banca). Al netto delle tasse (l'aliquota è del 27%), il rendimento scende a poco più dell'1,8%. Non molto, ma più di quanto offre il Bot (l'1,3% lordo il trimestrale) e il fondo monetario, la cui performance media area euro non ha superato l'1,4% negli ultimi 12 mesi. E soprattutto sopra il tasso di inflazione. E l'Arancio ha fatto scuola visto che altri istituti hanno deciso di seguirne il modello. Economy ha confrontato le formule straniere e italiane più vicine al Conto Arancio (vedere schede a pagina 105) che offrono una remunerazione che va da un minimo dell'1,5 a un massimo del 2,2% lordo annuo.
STRANIERI ALL'ATTACCO
L'ultimo a lanciare il guanto di sfida agli olandesi di Ing è stato il gruppo spagnolo Santander, tramite la propria controllata Finconsumo, che ha da poco portato in Italia un conto di deposito ancora in fase di rodaggio: si chiama Superconto e funziona proprio come Arancio, cioè appoggiandosi all'operatività dei tradizionali sportelli. Quanto offre? Il 2,2% lordo annuo sulla giacenza. Ma Mauro Viotti, amministratore delegato di Finconsumo, tiene a precisare che l'obiettivo della società non è quello di porsi in diretta concorrenza con gli olandesi. «Il nostro prodotto è diverso, perché integra una gamma di servizi già ben consolidata e che si concentra nel mercato del credito al consumo» afferma Viotti. (Continua)Oltre alle carte di credito e ai prestiti, la finanziaria del gruppo Santander ha deciso dunque di puntare anche sul segmento dei depositi bancari. È un po' la stessa filosofia della francese Cortal Consors (gruppo Bnp Paribas), specializzata nei servizi d'investimento. La società ha varato Conto Swing, che offre un rendimento del 2% lordo annuo. Non si tratta di un semplice deposito bancario, ma di un vero e proprio conto corrente, che permette di conseguenza un'operatività più ampia.
ITALIANI ONLINE
Come hanno risposto le banche tricolori? Mentre i tradizionali istituti di credito sono rimasti per il momento alla finestra, la sfida è stata raccolta dagli operatori online. Facendo leva su una struttura di costi meno pesante, gli intermediari attivi su Internet possono permettersi il lusso di proporre alla clientela conti correnti con livelli di remunerazione delle giacenze più alti della media, in aggiunta a un canone e a spese di gestione del rapporto abbastanza ridotti, come si può vedere dalle tabelle a fianco, che riportano le principali caratteristiche e le voci di costo dei prodotti con i tassi d'interesse attivi più alti tra quelli disponibili nel nostro Paese. Anche in questo caso si tratta di una manciata di punti di rendimento: per lo più tra l'1,5 e il 2% lordo annuo. Tuttavia c'è anche chi, come We@Bank (gruppo Popolare di Milano), si è spinto sino a oltre il 3% annuo lordo, ma con una limitazione: la formula vale soltanto per i clienti abituati a operare di frequente sui mercati finanziari e cioè quelli che svolgono almeno 18 eseguiti di Borsa in un trimestre. (Continua con otto formule con ritorni elevati)OTTO FORMULE CON RITORNI ELEVATI
CONTO ARANCIO
BANCA Ing Direct
TIPO DI CONTO deposito
TASSO E COSTI
Tasso creditore 2,5%; 4% per i primi quattro mesi.
Canone gratis.
Bonifico costo variabile a seconda della banca d'appoggio.
Spese di estinzione nessuna.
Particolarità liquidazione interessi annuale. Imposta di bollo a carico di Ing. Tetto di 1,5 milioni per conto.
SUPERCONTO
BANCA Finconsumo (gruppo Santander)
TIPO DI CONTO deposito
TASSO E COSTI
Tasso creditore 2,2%.
Canone nessuno.
Bonifico gratis, ma possibile solo verso tre conti correnti d'appoggio indicati dal sottoscrittore.
Spese di estinzione nessuna.
Particolarità imposta di bollo a carico di Finconsumo.
CONTO SWING
BANCA Cortal Consors (gruppo Bnp Paribas)
TIPO DI CONTO normale c/c
TASSO E COSTI
Tasso creditore 2%; 4% per i primi 2 mesi sino a 20 mila euro di giacenza.
Canone nessuno.
Bonifico gratis.
Spese di estinzione nessuna.
Particolarità versamento minimo 5 mila euro; giacenza minima 500 euro.
CONTO @ME
BANCA We@Bank (gruppo Bpm)
TIPO DI CONTO normale c/c
TASSO E COSTI
Tasso creditore per giacenze fino a 50 mila euro tasso pari al 2,4% annuo; oltre 50 mila euro è pari allo 0,8%.
Canone nessuno.
Bonifico 75 centesimi.
Spese di estinzione 30 euro.
Particolarità tasso al 3,2% annuo se il cliente effettua almeno 18 eseguiti di Borsa nel trimestre.CONTO @PERTO
BANCA Banc@aperta (gruppo Credito valtellinese)
TIPO DI CONTO normale c/c
TASSO E COSTI
Tasso creditore da un minimo dello 0,25% fino a un massimo del 2,5% annuo per giacenze sopra i 25 mila euro.
Canone nessuno.
Bonifico gratuito.
Spese di estinzione nessuna.
Particolarità sconti sulle commissioni per chi fa trading di Borsa.
CONTO CORRENTE BANKING
BANCA Iw Bank (gruppo Bpu)
TIPO DI CONTO normale c/c
TASSO E COSTI
Tasso creditore 2% annuo.
Canone nessuno.
Bonifico gratis.
Spese di estinzione nessuna.
Particolarità utilizzabile solo online. Per i prelievi allo sportello si appoggia alla rete di Poste Italiane.
CONTO FINECO
BANCA Fineco Bank (gruppo Capitalia)
TIPO DI CONTO normale c/c
TASSO E COSTI
Tasso creditore: 1,75% annuale sulla giacenza eccedente i primi 2 mila euro; 0,25% fino a 2 mila euro.
Canone: 5,95 euro.
Bonifico: gratis.
Spese di estinzione: 9,95 euro.
Particolarità: il canone si riduce più aumenta l'operatività del cliente.
WINCONTO WEB
BANCA Banca Sella
TIPO DI CONTO conto deposito
TASSO E COSTI normale c/c
Tasso creditore 1,5% annuo.
Canone 11 euro a trimestre.
Bonifico 50 centesimi.
Spese di estinzione 16 euro.
Particolarità: è un conto corrente specifico per chi utilizza Internet, ma si appoggia anche ai tradizionali sportelli di Banca Sella.
